FAQ sobre depósitos a plazo fijo
Respuestas a las dudas más habituales sobre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro remuneradas.
Preguntas frecuentes
FAQ sobre depósitos a plazo fijo
¿Qué es un depósito a plazo fijo?+
Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro en el que entregas al banco una cantidad de dinero durante un plazo determinado y a cambio recibes un tipo de interés previamente pactado. Al vencimiento, el banco te devuelve el capital más los intereses netos.
¿Qué diferencia hay entre un depósito a plazo y una cuenta de ahorro?+
En una cuenta de ahorro remunerada el dinero está disponible en cualquier momento y el tipo suele ser variable. En un depósito a plazo el capital queda bloqueado hasta el vencimiento a cambio de un tipo fijo, normalmente superior.
¿Son seguros los depósitos a plazo fijo?+
Sí. Todos los depósitos contratados en bancos de la Unión Europea están cubiertos por un Fondo de Garantía de Depósitos que protege hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de insolvencia del banco.
¿Cómo tributan los intereses de los depósitos en España?+
Los intereses se integran en la base del ahorro del IRPF con tipos progresivos del 19% al 28%: 19% hasta 6.000 €, 21% de 6.000 a 50.000 €, 23% de 50.000 a 200.000 €, 27% de 200.000 a 300.000 € y 28% a partir de 300.000 €. El banco retiene un 19% en el momento del abono.
¿Puedo contratar un depósito en un banco extranjero de la UE?+
Sí. Gracias a la libre circulación de capitales, cualquier residente español puede abrir un depósito en un banco de la Unión Europea beneficiándose del fondo de garantía del país de origen del banco, con la misma protección de 100.000 €.
¿Los depósitos europeos están tan garantizados como los españoles?+
Sí. Todos los países de la UE aplican la directiva 2014/49/UE, que garantiza los depósitos hasta 100.000 € por depositante. Para bancos fuera de la UE, como Reino Unido o Suiza, se aplican las reglas nacionales específicas de cada país.
¿Cuáles son los mejores depósitos a 12 meses en España?+
En 2026 los depósitos a 12 meses más competitivos ofrecen tipos entre el 2,00% y el 3,10% TAE bruto, tanto en bancos españoles (EBN Banco, Pichincha España, Triodos) como europeos (Renault Bank, BFF Bank, Trade Republic).
¿Interesa un depósito a 24 o 36 meses?+
Los plazos más largos suelen ofrecer tipos algo mayores. Son adecuados si no prevés necesitar el capital en el corto plazo y quieres consolidar una rentabilidad estable frente a posibles bajadas de tipos.
¿Puedo cancelar anticipadamente un depósito a plazo fijo?+
Depende del contrato. Algunas entidades permiten la cancelación anticipada con una penalización sobre los intereses generados; otras no lo permiten hasta el vencimiento. Comprueba siempre la ficha del producto antes de contratar.
¿Cuánto renta realmente un depósito a plazo fijo?+
La rentabilidad neta se obtiene restando al interés bruto el IRPF aplicable a la base del ahorro. Un depósito al 3,00% bruto ofrece aproximadamente un 2,43% neto para intereses hasta 6.000 € (tramo del 19%).
¿Puedo tener varios depósitos a la vez?+
Sí, no hay límite. Diversificar entre varias entidades permite además superar el umbral de garantía de 100.000 € por banco manteniendo el ahorro completamente protegido.
¿Necesito abrir cuenta corriente para contratar un depósito?+
Habitualmente sí: el depósito se vincula a una cuenta corriente asociada desde la que se transfiere el capital y en la que se abonan los intereses y el capital al vencimiento.
¿Qué documentos necesito para abrir un depósito online?+
DNI o NIE en vigor, un móvil operativo y los datos de una cuenta corriente a tu nombre. La apertura suele completarse en pocos minutos mediante videollamada, firma digital o transferencia de verificación.
¿El tipo de interés es fijo o variable?+
En los depósitos a plazo el tipo es fijo durante todo el plazo pactado. En las cuentas de ahorro remuneradas el tipo puede ser modificado por el banco en cualquier momento, normalmente con preaviso.
¿Es mejor un depósito o una Letra del Tesoro?+
El depósito garantiza el capital hasta 100.000 € por el FGD y tiene un tipo fijo hasta el vencimiento. La Letra del Tesoro es un producto emitido por el Estado español, sin cobertura del FGD pero con riesgo emisor muy bajo; puede ofrecer una rentabilidad ligeramente distinta según el momento del mercado.